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深发展顶风违规变相揽储理财要求客户提前存

2019-03-05 18:33:28

深发展顶风违规变相揽储 理财要求客户提前存款

近年来,监管机构对高息揽储、变相揽存的打击力度层层升级,现金贴水、送礼等“打擦边球”的揽存方式都被监管部门列入违规揽储行为。然而,深发展银行一款理财产品以“预售”为由要求客户提前存款,并以银坠或金坠作为奖励,被专家质疑为涉嫌捆绑销售和高息揽储。

昨日,在深发展银行朝阳区某支行办理业务时,一款预售理财产品引起关注。该产品是聚财宝现金溢系列下的某款人民币理财产品,起售资金为20万元/份,期限为90天,预期年化收益率6.3%,需要投资者以存款形式预约。

要理财、先存款,这样的理财条件在市场上鲜有耳闻。而该行一位客户经理介绍,投资者必须在2月11日之前存入至少20万元直至3月11日,这一个月收益按7天通知存款1.49%的年化收益率来支付。3月12日、13日是产品的认购期,3月14日正式起息。

“7天通知存款收益很低,太吃亏了。我先买一个月的理财产品,到期后再直接申购可以吗?”面对的疑问,客户经理表示,一定要先存款,而且必须是新增存款,客户在深发展银行的原有存款不能直接使用,需要以他人身份新开立银行账户,或者把资金从别的银行划转过来,否则无效。“而且这笔存款银行要天天审核,存了就不能取,要不也算预约无效。”

北京大学金融业研究中心副主任吕随启表示,深发展该款理财产品要求客户必须存款才能认购,涉嫌强制搭配销售。

根据银监会此前发布的《商业银行理财产品销售管理办法》

深发展顶风违规变相揽储理财要求客户提前存

,商业银行不得将存款单独作为理财产品销售,不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。而从某国有银行人士处了解到,捆绑销售的行为长期存在,有银行甚至要求将储蓄存款与各种理财产品、三方存管、银行、电子密码器等捆绑营销,吸引优质客户。

不仅预售条件过于苛刻,深发展的此款产品还涉嫌高息揽储。听完银行人士的介绍后表示,提前存款太不划算,并流露去意。该客户经理见状忙说,“为了补偿,我们会在产品成立时赠送给您金坠或者银坠”。

据介绍,具体赠送标准为:客户资金量20万元,银行送10克银坠;40万元,赠送两个银坠;资金多的还可以送金坠。他说道,“银坠市值约900元,金坠1000多元,都是周生生或周大福这种大牌子的,您再考虑考虑”。

离开该点,又来到深发展东城区某支行,理财经理同样热情地向推荐这款产品。该经理表示,该款产品的规模最低为5亿元,且是全国发行,绝对可以成功发行。该行同类产品都能实现预期收益率,投资风险很小,这两天已经有不少客户预约了,并鼓动尽快购买。

银率理财产品分析师知秋向表示,银监会此前明确规定:商业银行不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。而深发展向客户赠送金坠、银坠,作为1个月通知存款的收益补偿,使得这1个月的储蓄预期收益要好于同期储蓄存款,有高息揽储的嫌疑。

据测算,如果投资者资金为20万元,在存款期间可获得的7天通知存款利息约为256元,再加上深发展赠送的价值900元的银坠,总收益约为1156元,单月收益率为0.578%,折合年化收益率高达6.9%,是现行活期存款年利率0.5%的13.8倍。

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